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第三百一十八章 “山寨銀行”
農(nóng)民資金互助合作社！
安曉彬的辦法很簡單，就是允許民間資本組建類似于農(nóng)村信用合作聯(lián)社的小額信貸機構(gòu)。而且根據(jù)現(xiàn)行法律和相關(guān)的政策法規(guī)，“農(nóng)村資金互助社”和“農(nóng)民資金互助社”，僅一字之差，就可以合法地不受銀監(jiān)會監(jiān)管。
幾大銀行甚至連農(nóng)村信用合作聯(lián)社現(xiàn)在都拒絕借錢給中小企業(yè)，已經(jīng)失去了市場化的應(yīng)有之義，既不像完全市場化的產(chǎn)物，更談不上什么扶持中小企業(yè)，成了徹頭徹尾以盈利為目的的金融機構(gòu)。
堵不如疏，臨水的民間金融借貸已經(jīng)到了近乎失去控制的程度。再不加以重視，遲早會影響到臨水經(jīng)濟的發(fā)展和社會穩(wěn)定，周義沉思了片刻，突然站了起來，咬牙切齒地說道：“一百家大企業(yè)或許只有一家不守信用，一百家中小企業(yè)可能有九十九家都不守信用，可是也許這99家中小企業(yè)讓銀行損失的錢，加起來也比不上那一家大企業(yè)！
再說，國家銀行不愿意貸款給中小企業(yè)，自然會有人愿意，那國家為何不放松對金融市場的管制，讓那些民營銀行起來呢？不讓‘地下錢莊’出來見光，你有不愿意借錢給別人，還不許別人借，這是哪門子的道理？
田***，我看安先生這個思路對頭。大不了在市委農(nóng)村工作辦公室下面組建一個監(jiān)管機構(gòu)，像銀監(jiān)局那樣監(jiān)管農(nóng)民資金合作社或互助社的運營?！?/p>
跟國有銀行搶生意，這可不是一件小事，田文建沉思了片刻，還是緊盯著安曉彬的雙眼，將信將疑地問道：“安子，合法性能不能經(jīng)得住推敲，對現(xiàn)在的臨水而言尤為重要。我可不想知法犯法，你千萬別忽悠我啊?！?/p>
千里迢迢跑回來，就是想鉆個空子、放顆衛(wèi)星給家里人瞧瞧。安曉彬急了，指著茶幾上的那疊文件，信誓旦旦地說道：“目前國內(nèi)的農(nóng)村民間金融機構(gòu)大體上分三類，一是銀監(jiān)會批準(zhǔn)的互助社，由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)管理監(jiān)督；第二類則由對口的扶貧辦、財政部負(fù)責(zé)。
而我所說的就是第三類——自發(fā)組織的互助社。監(jiān)管上的確存在著缺位，基本屬于‘民不告，官不究’的那種。再說又不是沒有先例，只是一些地方政府拿不出一套行之有效的監(jiān)管措施，怕引火燒身，最后都沒有發(fā)展起來罷了。”
所謂的“自發(fā)組織的互助社”，除了塊牌子之外跟正規(guī)銀行沒什么區(qū)別，可以吸儲也可以放貸，真要是能發(fā)展起來，絕對能對中小型企業(yè)發(fā)展起到一定的推動作用。
可銀行業(yè)雖然是個一本萬利的行業(yè)，但同時也具有著很大的風(fēng)險。連那些國有銀行的盈利，都建立在四大不良資產(chǎn)處理公司的死賬爛帳剝離基礎(chǔ)上。真要是出了問題，那些血本無歸的老百姓還不把市委市政府給砸了？
田文建一時半會還真下不了決心，想了想之后，驀地站了起來，掏出手機撥通了素有“中國小額信貸之父”之稱的中國人民大學(xué)農(nóng)村金融研究所常務(wù)副所長陳教授的電話。
陳教授的回復(fù)很干脆，首先將該類組織定性為“非正規(guī)的農(nóng)民互助金融形式”。非正規(guī)不是違法，是指不納入銀監(jiān)會的正式監(jiān)管體系，但卻是合理合法的存在。
同時還指出它是對商業(yè)性金融機構(gòu)的一個有益補充，如果監(jiān)管到位，將會有效地滿足了社會弱勢群體的資金需求。政府應(yīng)對其進行“非審慎監(jiān)管”，積極規(guī)范、引導(dǎo)這種民間借貸行為。既不能完全放任，也不能限定過緊。
看著田文建那副如釋重負(fù)的樣子，安曉彬樂了，點上根香煙，眉飛色舞地說道：“兄弟，如果連我都不能信任，那你還能信任誰呢？至于風(fēng)險，那是免不了的。銀行業(yè)作為經(jīng)營貨幣的企業(yè)，與生俱來就規(guī)定了其風(fēng)險的本質(zhì)。風(fēng)險和利潤對銀行來說，就相當(dāng)于一個硬幣的正反面，不可分割。
過分強調(diào)哪一面，都會對銀行業(yè)的發(fā)展帶來阻礙。只有充分掌握風(fēng)險在銀行經(jīng)營中的特點，將風(fēng)險經(jīng)營、風(fēng)險管理與風(fēng)險防范結(jié)合起來，在硬幣的正反之間尋找有效的平衡，才能收到利潤增長與風(fēng)險防范的最佳效果，才可以在風(fēng)險與利潤的動態(tài)錯位中謀求長遠(yuǎn)發(fā)展?！?/p>
這小子，替美國銀行討債都討出經(jīng)驗來了。田大***暗嘆了一口氣，禁不住地打趣道：“兄弟，既然是農(nóng)民資金互助社，那主體就得是農(nóng)民，你這一美籍華僑摻和進來算什么？我可不想讓人家罵我以權(quán)謀私?！?/p>
費了那么大心思，到頭來居然沒自己什么事，安曉彬可沒有那么好說話，立馬指著他鼻子笑罵道：“姓田的，你是不是想過河拆橋?。扛忝髡f吧，哥們我這次是有備而來。為了盡快的把銀行開起來，我還帶回來一筆私募基金。過了這個村就沒這個店，你可要想明白了。”
資金？臨水現(xiàn)在最缺的就是資金。
周義兩眼都綠了，不等田文建開口，就急不可耐地問道：“安先生，你那筆私募基金大概有多少？”
安曉彬坐了下了，翹起二郎腿，不無得意地笑道：“不多，也就三億多美金。如果你們看不上的話，那我只能換個地方折騰了?！?/p>
“安子，你哪來這么多錢的？”田文建被這個數(shù)字驚呆了，一臉不可思議的表情。
“都說了是私募基金，問這么多干嘛？”
安曉彬不耐煩了，給了他個白眼，沒好氣地說道：“讓不讓我干說句話，如果讓我干，我還可以請業(yè)內(nèi)專家來幫你們免費量身定做一套相對完善的監(jiān)管方案，絕對比銀監(jiān)會那套管用，保證能把風(fēng)險降到最低點?！?/p>
事實上民間金融借貸問題，已經(jīng)讓田文建傷透了腦筋。眼看就要過年了，如果再不加以規(guī)范，往年那些被高利貸逼得家破人亡的慘劇，很可能會再次重演。而地下錢莊的融資渠道發(fā)生了根本性改變，由之前的高息吸儲，演變成現(xiàn)在的pos機流轉(zhuǎn)使用產(chǎn)業(yè)鏈。
銀行和信用卡機構(gòu)成了“地下錢莊”的資金源頭，卻對此視而不見。讓躊躇滿志的田大***束手無策，只能眼睜睜的看著高利貸愈演愈烈。
高利貸和民間攬儲成了臨水特色，如果在金融體制方面放開一些，多成立一些民間銀行類金融機構(gòu)，按照銀行制度運行，的確能解決了高利貸問題和中小企業(yè)融資難問題。當(dāng)然，這并不意味著能消除高利貸，畢竟它有著十分強大的市場和歷史淵源。
畢竟這是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，連韓國和香港等發(fā)達國家和地區(qū)都無法杜絕，更別提金融業(yè)還不發(fā)達的中國了。什么地方有貧窮，什么地方有失敗，什么地方有無奈，那什么地方就有高利貸，區(qū)別只在于普遍性和后果的不同罷了。
金融是一個很復(fù)雜的問題，影響經(jīng)濟的各個要素，相互制約、相互掣肘，保持平衡態(tài)是最終目標(biāo)。不要期望通過建立一種機制能消滅這個問題，那只能把問題從一個方面推到了另一個方面，會出現(xiàn)一種新的問題在等著你，只有引導(dǎo)和控制才是最好的辦法！
想到這些，田文建微微的點了下頭，似笑非笑地說道：“看來也只能這樣了，周市長，安大財神就交給你了，希望你們能合作愉快。不過有句話必須要說在前面，千萬別因為我跟他有點關(guān)系，就給他什么優(yōu)惠政策和待遇。”
周義一楞，隨即反應(yīng)了過來，頓時哈哈大笑道：“開銀行可是一本萬利的生意，利差那么大，想不賺錢都難，我想安先生是不會為難我的?！?/p>
盡管安曉彬從未想過享受什么超國民待遇，但還是指著他倆搖頭笑罵道：“一丘之貉，一丘之貉，都是過河拆橋的主兒！早知道這樣，我就不來了?！?/p>
田大***可不想跟他斗嘴，而是饒有興趣地問道：“對了，兄弟，你那個山寨銀行的名字想好了沒有？有沒有打算像正規(guī)銀行那樣辦理存折和銀行卡什么的？”
“臨水市信用合作聯(lián)社，怎么樣，夠大氣吧？至于存折和銀行卡什么的當(dāng)然要辦了，如果條件允許的話，我還準(zhǔn)備搞一些自動取款機，跟其他農(nóng)民資金互助社聯(lián)合起來，建立一個覆蓋全臨水的金融網(wǎng)點。”
真夠山寨的，居然把農(nóng)民倆字給省掉了，搞不清楚的還以為是農(nóng)村信用合作聯(lián)社呢。田大***被搞得啼笑皆非，忍不住地笑問道：“你就不怕人家告你侵權(quán)？”
安曉彬臉色一正，很是不屑地說道：“這有什么好怕的，又不是頭一次當(dāng)被告，大不了換個名字唄，就當(dāng)是做一次免費的廣告?！?/p>
周義徹底傻眼了，禁不住地問道：“安……安……安先生，難道您經(jīng)常被人家告上法庭嗎？”